Wie man mit dem Investieren beginnt
Wie man mit dem Investieren beginnt
Auf einer hohen Ebene ist Investieren der Prozess, zu bestimmen, wohin Sie auf Ihrer finanziellen Reise gehen möchten und diese Ziele mit den richtigen Investitionen abzugleichen, um Ihnen dabei zu helfen, dorthin zu gelangen. Dies beinhaltet das Verständnis Ihrer Beziehung zum Risiko und das Management im Laufe der Zeit.
Sobald Sie wissen, was Sie wollen, müssen Sie einfach einsteigen. Sie können sich entscheiden, selbst zu investieren oder sich professionell von einem Finanzberater begleiten zu lassen. Nachfolgend diskutieren wir detailliert jeden der Schlüsselschritte, um Ihnen den Einstieg ins Investieren zu erleichtern.
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1. Bestimmen Sie Ihre Investitionsziele
Bevor Sie sich entscheiden, ein Konto zu eröffnen und Ihre Anlageoptionen zu vergleichen, sollten Sie zunächst Ihre übergreifenden Ziele in Betracht ziehen.
Möchten Sie langfristig investieren oder soll Ihr Portfolio Einkommen generieren? Dies zu wissen, wird die Anzahl der verfügbaren Anlageoptionen eingrenzen und den Investitionsprozess vereinfachen.
„Überlegen Sie, was Ihr ultimatives Ziel für dieses Geld ist – ist es für den Ruhestand, eine Anzahlung für ein Haus in den nächsten fünf Jahren oder etwas anderes?“, sagt Lauren Niestradt, CFP, CFA und Portfoliomanagerin bei Truepoint Wealth Counsel.
Das Verständnis Ihrer Ziele und ihrer Zeitrahmen wird Ihnen helfen, den Betrag des Risikos zu bestimmen, das Sie sich leisten können, und welche Investitionskonten priorisiert werden sollten.
2. Wählen Sie Anlageinstrumente aus
Nachdem Sie Ihre Ziele festgelegt haben, müssen Sie entscheiden, welche Anlageinstrumente – manchmal als Anlagekonten bezeichnet – Sie verwenden möchten.
Beachten Sie, dass mehrere Konten zusammenarbeiten können, um ein einziges Ziel zu erreichen.
Wenn Sie einen aktiveren Ansatz bei der Erstellung Ihres Portfolios verfolgen möchten, ist ein Brokerage-Konto der richtige Ort, um zu beginnen.
Brokerage-Konten geben Ihnen die Möglichkeit, Aktien, Investmentfonds und ETFs zu kaufen und zu verkaufen. Sie bieten eine hohe Flexibilität, da es kein Einkommenslimit oder eine Obergrenze gibt, wie viel Sie investieren können, und keine Regeln darüber, wann Sie die Gelder abheben können.
Der Nachteil ist, dass Sie nicht die gleichen Steuervorteile wie Rentenkonten haben.
Es gibt mehrere Finanzunternehmen, die Brokerage-Konten anbieten, wie Charles Schwab, Fidelity, Vanguard und TD Ameritrade.
Die Zusammenarbeit mit einem traditionellen Brokerage bringt in der Regel Vorteile wie eine größere Auswahl an Kontotypen, wie z. B. IRAs oder Treuhandkonten für Minderjährige, und die Möglichkeit, bei Fragen mit jemandem am Telefon und in einigen Fällen persönlich zu sprechen.
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3. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten
Wenn Sie entscheiden, welche Anlagekonten Sie eröffnen möchten, sollten Sie auch die Höhe des Geldes berücksichtigen, das Sie in jeden Kontotyp investieren werden.
Wie viel Sie in jedes Konto stecken, wird durch Ihr Investitionsziel bestimmt, das im ersten Schritt festgelegt wurde, sowie durch die Zeit, die Sie haben, bis Sie dieses Ziel erreichen möchten.
Dies wird als Zeitrahmen bezeichnet.
Es können auch Grenzen für die Höhe festgelegt werden, die Sie in bestimmte Konten investieren können.
Legen Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens fest, den Sie Ihrem Portfolioaufbau widmen können.
Die Faustregel für Ruhestandsziele besagt, dass Sie jedes Jahr 15% Ihres Einkommens investieren sollten, aber wenn Sie später in Ihrer Karriere mit dem Investieren begonnen haben oder früh in den Ruhestand gehen möchten, sollten Sie einen höheren Prozentsatz in Betracht ziehen.
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4. Messen Sie Ihre Risikobereitschaft
Die Risikobereitschaft beschreibt das Risikoniveau, das ein Anleger für das Potenzial einer höheren Rendite eingehen möchte.
Ihre Risikobereitschaft ist einer der wichtigsten Faktoren, die sich darauf auswirken, welche Vermögenswerte Sie Ihrem Portfolio hinzufügen.
„Bevor Sie sich für das Risikolevel eines Portfolios entscheiden, das ein Anleger anstreben möchte, müssen sie zuerst das Komfortniveau mit Risiko oder Volatilität bewerten“, sagt Niestradt.
„Macht es sie nervös zu investieren, wenn sie den S&P 500 in diesem Jahr um mehr als 24% fallen sehen?“, fügt sie hinzu.
Diese Fragen sind wichtig, da bestimmte Vermögenswerte tendenziell volatiler sind als andere.
5. Überlegen Sie, welcher Anlegertyp Sie sein möchten
Es gibt keinen Ansatz für das Investieren, der für alle passt.
Die Art des Anlegers, der Sie sein möchten, hängt direkt von Ihrer Risikobereitschaft und -kapazität ab, da einige Strategien möglicherweise einen aggressiveren Ansatz erfordern. Es hängt auch von Ihren Anlagezielen und dem Zeitrahmen ab.
Es gibt zwei Hauptkategorien, in die Anleger fallen: kurzfristiges Investieren (auch als Handel bezeichnet) und langfristiges Investieren.
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6. Erstellen Sie Ihr Portfolio
Nachdem Sie Ihre Ziele festgelegt, Ihre Risikobereitschaft bewertet, entschieden haben, wie viel Geld Sie investieren möchten, und welcher Anlegertyp Sie sein möchten, ist es endlich an der Zeit, Ihr Portfolio aufzubauen.
Ein Portfolio aufzubauen bedeutet, eine Kombination von Vermögenswerten
Natürlich, hier ist ein weiterer Abschnitt, der das Thema vertieft:
7. Überwachen und Ausgleichen Ihres Portfolios im Laufe der Zeit
Nachdem Sie Ihre Investitionen ausgewählt haben, möchten Sie Ihr Portfolio einige Male im Jahr überwachen und ausgleichen, da sich die ursprünglichen Investitionen aufgrund von Marktschwankungen verschieben werden.
Beispielsweise kann, wenn Sie entschieden haben, 70% Ihres Geldes in Aktien und 30% in Anleihen zu investieren, dies zu 80% Aktien und nur 20% werden, wenn der Aktienmarkt schneller wächst als Anleihen.
Dies wird als Portfoliodrift bezeichnet und wenn es unbeachtet bleibt, können Sie mehr Risiko eingehen, als beabsichtigt, was sich auf Ihre Renditen auswirken könnte.
Das Wiederherstellen des Gleichgewichts ist der Prozess, diese Mittel neu zuzuweisen, um Ihre Zielzuweisung wiederherzustellen.
Eine Faustregel besagt, dass Sie jedes Mal ausgleichen sollten, wenn Ihr Portfolio um mehr als 5% von seiner ursprünglichen Zuweisung abweicht.
Ein Vorteil von Robo-Advisors ist, dass dieser Ausgleichsprozess automatisch für Sie durchgeführt wird.
Sie sollten auch vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Investitionen nach einem großen Rückgang auf dem Markt betrachten.
Dies kann Anleger dazu verleiten, unüberlegte Entscheidungen zu treffen und ihre Vermögenswerte zu verkaufen, wenn der Aktienmarkt eine schlechte Woche, einen schlechten Monat oder ein schlechtes Jahr hat und potenziell Geld auf ihrer ursprünglichen Investition zu verlieren und die Möglichkeit verpassen, Aktien zu kaufen, wenn sie praktisch rabattiert sind.
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Weitere wichtige Informationen zum Investieren als Anfänger:
Der Investitionsprozess muss nicht komplex sein.
Eine bewährte Methode besteht darin, Investitionsentscheidungen zu begrenzen, die auf Spekulationen, Panik oder Angst basieren, da diese Gefühle oft zu erheblichen Verlusten und höherem Risiko führen können.
Das Wichtige für neue Investoren ist, es langsam angehen zu lassen und nach Kontinuität zu streben.
„Ich würde empfehlen, nach kostengünstigen, breit diversifizierten ETFs zu suchen, um ihr Portfolio aufzubauen“, sagt Niestradt.
Wenn Sie sich unsicher sind, beziehen Sie sich auf Ihre Anlageziele als Ihren Nordstern, um Ihre Emotionen und Ihr Portfolio auf Kurs zu halten, und denken Sie daran, dass Investieren ein Prozess ist, der im Laufe der Zeit und nicht über Nacht stattfindet.
Ich hoffe, das ergänzt den Text!
