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Risikotoleranz und ihre Bedeutung für Ihre Anlagestrategie

Risikotoleranz ist Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, einen Rückgang des Werts Ihrer Investitionen zu verkraften. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen möchten, fragen Sie sich, wie wohl Sie sich dabei fühlen, Ihre Positionen zu halten, wenn der Aktienmarkt starke Rückgänge verzeichnet.

Die Bedeutung der Risikotoleranz

Ihre Risikotoleranz spielt eine entscheidende Rolle in Ihrem Plan, Ihr Geld zu vermehren, ohne sich täglich darüber zu stressen.
Wenn Sie nicht die Nerven haben, mit den Risiken des vorübergehenden Verlusts Ihres Kapitals umzugehen, müssen Sie sich mit weniger risikoreichen Investitionen und den damit verbundenen geringeren Renditen zufriedengeben.
Mit einem Verständnis Ihrer Risikotoleranz können Sie eine Strategie für Ihre Investitionen entwickeln, die Ihnen hilft, die Sorgen vor Volatilität mit dem Potenzial für größere Renditen auszugleichen.

Wie Risikotoleranz funktioniert

Jeder kann eine hohe Risikotoleranz haben, wenn die Aktien steigen. Die beste Zeit, um Ihre Risikotoleranz wirklich zu bewerten, ist jedoch, wenn der Markt fällt. Denken Sie zurück an März 2020. Der Markt brach ein. Die Arbeitslosenzahlen stiegen.
Die Welt stand vor einem beispiellosen Maß an Unsicherheit und fragte sich, ob COVID-19 die Wirtschaft zerstören würde. Was war damals Ihre Risikotoleranz?

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Arten der Risikotoleranz

Es gibt verschiedene Arten der Risikotoleranz.

Konservative Risikotoleranz

Bei dieser Denkweise konzentriert sich ein Anleger auf die Kapitalerhaltung und die Vermeidung von Kursrisiken.
Das bedeutet niedrigere Renditen, aber der Anleger wird das für den Verzicht auf wilde Wertschwankungen in Kauf nehmen. Ein Zertifikat (CD) ist eine sehr konservative Anlage.

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Moderate Risikotoleranz

Moderate Risikotoleranz hält einen Fuß in zwei Lagern: konservativ und aggressiv. Ein klassisches Beispiel ist die traditionelle 60/40-Allokation zwischen Aktien und Anleihen.

Aggressive Risikotoleranz

Bei einer aggressiven Risikotoleranz ist der Großteil des Portfolios eines Anlegers in riskantere Vermögenswerte wie Aktien und Immobilien investiert.

Wie Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen können

Die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz hängt von der Beantwortung einiger Schlüsselfragen ab.

Wie die Erfahrung mit Investitionen zur Risikotoleranz beiträgt

Was ist Ihr Erfahrungsniveau mit Investitionen?

Risikotoleranz vs. Risikokapazität

Es ist wichtig, Ihre Risikotoleranz im Verhältnis zu Ihrer Kapazität zur Risikoübernahme zu bewerten.
Diese beiden Komponenten sollten übereinstimmen.

Das große Ganze betrachten

Wenn Sie am Anfang Ihrer Karriere stehen und mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, eine langfristige Vision zu haben.

Fazit

Risikotoleranz ist Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, Schwankungen im Wert Ihrer Investitionen zu ertragen.
Die Risikotoleranz jedes Einzelnen ist unterschiedlich und wird von mehreren Faktoren beeinflusst, einschließlich Ihrer Anlagehorizonts, Ihres Wissens über die Märkte und Ihrer finanziellen Ziele.
Das Verständnis Ihrer Risikotoleranz kann Ihnen helfen, Investitionen auszuwählen, die mit Ihren finanziellen Prioritäten übereinstimmen, ohne nachts Schlaf zu verlieren.

Methoden zur Bestimmung Ihrer Risikotoleranz

Es gibt verschiedene Methoden zur Bestimmung Ihrer Risikotoleranz, die Ihnen helfen können, Ihre Anlagestrategie besser zu gestalten. Hier sind einige wichtige Ansätze:

1. Fragebögen zur Risikotoleranz

Viele Finanzinstitute bieten Fragebögen zur Risikotoleranz an, die Sie ausfüllen können, um Ihre persönliche Einstellung zum Risiko zu ermitteln.

Diese Fragebögen stellen Ihnen verschiedene Szenarien vor und bitten Sie, anzugeben, wie Sie in diesen Situationen reagieren würden.

Die Antworten werden dann verwendet, um Ihr Risikoprofil zu bestimmen und Empfehlungen für Ihre Anlagestrategie zu geben.

2. Diskussionen mit einem Finanzberater

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen, besteht darin, mit einem qualifizierten Finanzberater zu sprechen.
Ein erfahrener Berater kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu klären und Ihre Bereitschaft zu ermitteln, Risiken einzugehen.
Basierend auf diesen Informationen kann der Berater dann eine maßgeschneiderte Anlagestrategie für Sie entwickeln.

3. Rückblick auf vergangene Erfahrungen

Eine einfache, aber wirksame Methode zur Bestimmung Ihrer Risikotoleranz besteht darin, auf vergangene Erfahrungen zurückzublicken.
Überlegen Sie, wie Sie sich in Situationen mit starken Marktschwankungen oder finanziellen Herausforderungen gefühlt haben.
Wenn Sie sich während dieser Zeiten ängstlich oder gestresst fühlten, könnte Ihre Risikotoleranz niedriger sein.

Wenn Sie jedoch in der Lage waren, ruhig zu bleiben und rational zu handeln, könnte Ihre Risikotoleranz höher sein.

4. Simulation von Szenarien

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, verschiedene Anlageszenarien zu simulieren, um Ihre Reaktionen zu testen.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass der Markt um 20 Prozent fällt.
Wie würden Sie reagieren? Würden Sie Ihre Investitionen verkaufen, um weitere Verluste zu vermeiden, oder würden Sie ruhig bleiben und auf eine Erholung warten? Indem Sie solche Szenarien durchspielen, können Sie besser verstehen, wie Sie auf Risiken reagieren und Ihre Risikotoleranz einschätzen.

5. Überwachung Ihrer Emotionen

Letztendlich kann Ihre Risikotoleranz auch durch Ihre Emotionen beeinflusst werden.

Wenn Sie sich bei Investitionsentscheidungen häufig von Angst oder Gier leiten lassen, kann dies ein Zeichen dafür sein, dass Ihre Risikotoleranz möglicherweise nicht Ihren tatsächlichen finanziellen Zielen entspricht.
Achten Sie darauf, Ihre Emotionen zu überwachen und rational zu handeln, um eine fundierte Risikotoleranz zu entwickeln.

Indem Sie eine oder mehrere dieser Methoden anwenden, können Sie Ihre Risikotoleranz besser verstehen und eine Anlagestrategie entwickeln, die Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.